Как определить дату первого платежа по кредиту?

Добрый день! В кредитном договоре указана такая формулировка - возврат кредита осуществляется равными частями, начиная с 12 месяца с даты вступления договора в силу. Договор вступил в силу 15 декабря, то в таком случае согласно условиям, когда наступает дата первого платежа? в ноябре следующего года (это ведь и будет 12ый месяц) или все таки в декабре следующего года?
Помогите, пожалуйста, разобраться.
Спасибо!